Презентация "Финансовая грамотность. Банковская система РФ"

Урок по экономике для 10 классана тему «Банковская система РФ. Функции и виды банков»Разработала: Котельникова Наталья Петровна, учитель географии и экономики МБОУ «СОШ № 55» города Чебоксары Чувашской Республики

Банковская система РФ. Функции и виды банков

Цель урока Сформировать современное представление о банках и банковской системе. Задачи урока Изучить: Особенности банковской системы;Основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;Классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов;Основные принципы кредитования.

Эпиграф Банкир – это центральная фигура. Он держит на своих плечах весь мир. Герберт Н. Кэссон

История появления банков Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что впервые банки возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до н.э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления.

Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги ни хранение на время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.

История банковского дела в России  ведется с XVII века. В Пскове в 1665 году появилось первое подобие кредитной организации для купечества. При императрице Анне Иоановне ссуды впервые стали выдаваться из монетного двора под определенный процент. А первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны - Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге.

За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совершенствования. Итогом этого пути стало рождение множества форм банковских учреждений. Что такое банк и какие виды банков выделяют???

Банк – это финансовая организация, осуществляющая деятельность по:приему депозитовпредоставлению кредитоворганизации безналичных расчетов купле и продаже ценных бумагконсультированию клиентов

Виды и функции банков Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы. Практически во всех странах банковская система организована по одному и тому же принципу двух уровней банков – центральный и коммерческие банки.

Современная банковская система РФ состоит из двух уровней: 1. верхний уровень – Центральный  Банк РФ 2. нижний уровень - коммерческие банки, небанковские кредитные организации, представительства иностранных банков.

Функции Центрального Банка Центральный (эмиссионный) банк не обслуживает частных лиц и фирмы. О ведет дела только с государством и коммерческими банками. Функциями ЦБ являются: эмиссия (выпуск) национальной валютырегулирование количества денег в странеподдержание стабильности национальной валютыконтроль за деятельностью кредитно-финансовых учрежденийпредоставление кредитов коммерческим банкамвыпуск и погашение государственных ценных бумаг

Функции коммерческих банков Коммерческие банки обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными или государство может быть их совладельцем. Например, Сбербанк России – это частный акционерный банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций. Функциями коммерческих банков являются:прием вкладов (депозитов)выдача кредитовосуществление безналичных расчетов по сделкам между фирмами купля-продажа валютыконсультирование клиентов

Основные операции банков. ДЕПОЗИТ - это вклады КРЕДИТ - это предоставление в долг денежных средств. Предоставление кредита называется КРЕДИТОВАНИЕМТот, кто дает деньги в долг является КРЕДИТОРОМТот, кто берет деньги в кредит (долг) является ЗАЁМЩИКОМПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ (привлечение депозитов)АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ (выдача кредитов)

Виды депозитовэто вклады, с которых это вклады, с которых владелец обязуется вкладчик может изъятьне брать деньги до деньги в любой момент.истечения определенногосрока.до востребованиясрочные

Банковская прибыль Это разница между суммой процентов, полученных от заёмщиков, и суммой процентов, которые выплачиваются вкладчикам. Кроме этого банковская прибыль включает прибыль от биржевых операций, от инвестиций, комиссионные вознаграждения и т.п.

Откуда коммерческий банк берет средства?Кредитные ресурсы коммерческого банка. Средства Уставного фонда. Вклады до востребования населения и предприятий. Прибыль банка. Срочные депозиты населения и предприятий

Как банк устанавливает процентную ставку по кредиту?спрос на деньгипредложение денегплата за услугуплата за обслуживание кредитаплата за риск банка (в случае не возврата кредита)сумма кредита (депозита)срок кредита (депозита)условия погашения кредитанадежность заемщика (залога)

Какой процент больше – за пользованием кредитом или полученный по вкладам? Почему?

Принципы кредитования. Срочность. Платность. Возвратность. Гарантированность. Целевой характер

Срочность Любой кредит предоставляется на определенный срок. Установленный срок кредитования является предельным временем нахождения денежных средств у заёмщика. Возвратность. Кредит предоставляется в пользование на срок и по истечении этого срока должен быть возвращен. Банк для этого проводит анализ кредитоспособности заёмщика – сбор экономической информации о его материальном положении (готовность и возможность заемщика вернуть кредит и выплатить по нему проценты)

Платность. Банки предоставляют кредиты во временноепользование только за плату, называемую «процент закредит». Устанавливается эта плата в процентах ксумме кредита и в расчете на 1 год использованиязаёмных средств. Гарантированность Банки отдают в кредит преимущественно деньгивкладчиков. Чтобы защитить эти деньги от потерь банкитребуют с заёмщика доказательств наличия у негособственности, которая может быть продана в случае невозврата кредита (собственность в качестве залога, гарантии)

НАДЕЖНОСТЬВеличина Уставного фонда (собственного капитала) Соотношение собственных и заёмных средств. Прибыль. Размер резервных фондов. Критерии выбора банка

ЛИКВИДНОСТЬ Коэффициент текущей ликвидность определяется сопоставлением суммы банковской наличности (активы) и обязательств до востребования (пассивы)

Как правило: Активы. Пассивы. Активы. Пассивы. Банк платежеспособный. Банкротство

Итоги урока. Банки возникли в глубокой древности. Банк оказывает услуги по приему депозитов, выдаче кредитов, осуществлению безналичных расчетов, операциям с валютой и др. Банковская система РФ 2-х уровневая: ЦБ РФ и коммерческие банки. ЦБ РФ работает с государством и коммерческими банками. Коммерческие банки обслуживают граждан и фирмы, предприятия.

Операции банка делятся на 2 вида: активные и пассивные. Важнейшим видом деятельности банков является кредитование. Принципами кредитования являются: срочность, платность, возвратность, гарантированность, целевой характер. Надежность банка обеспечивается соотношением величины активов и пассивов.

РЕФЛЕКСИЯ«Экономические загадки» Дела у нас пойдут на лад Мы в лучший банк внесли свой… На рубль — копейки, на доллары центы, Бегут-набегают в банке… Мебель купили, одежду, посуду. Брали для этого в банке мы… Чтобы дом купить я смог, Взял кредит, внеся… Будут целыми, как в танке, Сбереженья ваши в ... Он финансовый факир, В банк к себе вас ждёт …